x

175号文开启P2P清退潮 什么样的无需申请自动送体验金能留下来?【无需申请自动送体验金】

分类:热点观察| 作者:刘三手| 2019-01-23 09:46:49| 9002人阅读
摘要
网贷175号文一发布就在业内激起千层浪,文件体现了监管部门对于P2P的最新思路和动作,即“能退进退、应关尽关”。而且文中多次提到“坚持”、“坚决”,可见监管态度之强硬。

网贷175号文一发布就在业内激起千层浪,文件体现了监管部门对于P2P的最新思路和动作,即“能退进退、应关尽关”。而且文中多次提到“坚持”、“坚决”,可见监管态度之强硬。

对于不少无需申请自动送体验金来说,忐忑甚至焦虑是难免的,但对于出借人来说反而是利好。175号文等于将所有无需申请自动送体验金纳入有效监管,将让裸泳者全部浮出水面,出借人再也不用雾里看花。

下一步就是谁要退、怎么退的问题,175号文也给出了操作指引。整体而言就是分类管制。可以看出,经过两年多的行业整治,在机构自查、自律检查、行政核查接近尾声的阶段,监管对无需申请自动送体验金风险状况已形成了基本的判断与分类。

如何分类处置?

已出险机构

已出现机构又分为已立案机构,和恶意退出与主动清退两种未立案机构。已出险机构不多说,无需申请自动送体验金本就已跑路或在主动退出阶段,监管的核心目标是追赃和维稳

未出险机构

引起行业关注的主要在175号文对未出险机构的的定义和处置指引上。范围上既包括早就明确要清理的僵尸类机构,也包括北上广深劝退中的“规模较小机构”。但更引人关注的则是对“规模较大机构”的分类与处置。

相比在营规模较小机构所采用的措辞“坚决推动市场出清”,对在营高风险机构的态度则温和不少,即“稳妥推动市场出清、努力实现良性退出”。“稳妥”和“坚决”的对比表明,在“能退则退”的原则下,此类无需申请自动送体验金将能获得较为宽裕的处置时间,让风险逐步消化,保持良性,不能因为引导退出反而引爆了风险。

最后是正常在营机构的处置指引,监管工作目标则不再是清退层面,而是以合规检查为核心,清理违法违规业务。无需申请自动送体验金如果合规经营又做到较大规模,还是有路可走的。只不过,监管也有意引导这类机构转型为网络小贷公司助贷机构或为持牌资管机构导流等。

值得注意的是,目前网络小贷牌照不足300张,而且早已暂停发放,身价水涨船高。监管如要引导机构转型网络小贷公司,则要考虑重启发牌。对于资产好的网贷无需申请自动送体验金来说,如果能以一个好价格完成转型,或许不失为一件好事。

什么无需申请自动送体验金有希望留下来?

之前有三方无需申请自动送体验金根据各无需申请自动送体验金合规水平,预测行业最终能留下两、三百家。目前来看,这个数字还是高了。笔者之前所投的一家无需申请自动送体验金的老总预测的是“百强争霸”,这个预判更契合当前的监管精神。那么什么样的无需申请自动送体验金有希望闯进决赛圈?

保持“较大规模”

无需申请自动送体验金首先是不能被归到“较小规模”的范围内,否则被劝退是板上钉钉。但是175号文并未明确规模门槛,而是要求各省根据辖内实际情况确定。从北上广深几大城市的执行步调看,待收1亿以下的劝退工作已在执行中,而是否会向5亿、10亿迈进还是未知数。

无需申请自动送体验金进入“较大规模”的行列之后,合规和资产就是根本。

2)严格合规、落实“双降”是前提

从175号文来看,能留下来的无需申请自动送体验金必须是“严格合规的在营机构”,除全国统一标准的187条备案验收细则外,文件还反复强调,无需申请自动送体验金要严格执行降待收、降出借人数的“双降”要求。近期有媒体统计,北京、深圳、上海仍有头部无需申请自动送体验金存在“双升”、“单升”的问题。顶风作案会否沦为把柄,要打个问号。

此外,175号文强调要防范网贷风险金融机构传导,这里重点要关注的是一条新要求,即保险担保模式被明确否定了,备受出借人喜爱的无需申请自动送体验金履约险何去何从是个未知数。

3)资产质量好,逾期金额占比10%以内

文件里唯一有数据指标指引的,就是针对无需申请自动送体验金项目金额逾期占比,即底层资产逾期金额达到无需申请自动送体验金待收的10%以上,无需申请自动送体验金将被列为高风险无需申请自动送体验金,属于“稳妥出清”的对象。

在双降的要求下,无需申请自动送体验金待收余额不得上涨,金额逾期占比持续升高几乎是必然的。这就十分考验无需申请自动送体验金的经营水平,一方面要稳住待收、保持不升不降。另一方面则要全力保风控,不能让逾期增长太快,这就需要非常强大资产实力。

出借人该怎么做?

175号文将加快P2P行业的出清速度,但监管对风险进行了分类,着重强调了风险出清的“有序性”。在这个整体思路下,估计监管对行业整体软着陆是有比较长的时间预期的,三五年是合理的,甚至像信托业的整治花了7年,也不是不可能。

因此出借人大可不必恐慌,行业环境正在从混沌走向明朗。175号文提出,监管在2019年3月底前要完成无需申请自动送体验金集中披露的工作。届时出借人将可以在中国互金协会、地方互金协会官网看到无需申请自动送体验金的真实情况。假如披露内容是基于行政核查的结果,甚至披露风险分类的情况,那对于出借人来说将是指南针——无需申请自动送体验金好坏再也不用靠猜,也不担心被无需申请自动送体验金的单簧宣传所忽悠了。

这同时要求出借人要加强网贷政策和知识的学习。什么样的资产符合网贷要求?逾期率多少属于正常范围?待收等数据的增长和下降到底是好还是坏?信息披露再完善,如果出借人不能正确理解行业政策、业务特点和数据含义,最终还是难以判断风险。这就好比炒股,公司财报放在那儿,看不看得懂直接关系我们的收益。

另外出借人更不要因为恐慌而把无需申请自动送体验金“逼退”。175号文明确提到“负面舆情和信访较多的”也属于高风险无需申请自动送体验金。也就是说,即使无需申请自动送体验金没有实质问题,说的人多了,也就成了问题。并且监管还将设置高风险机构舆情监测关键词,避免自媒体散布不实言论,引发公众恐慌情绪。因此也提醒自媒体同行谨言慎行,否则可能都不需要无需申请自动送体验金举报,监管自己就找上门来了。

总之,风险的出清过程不仅包括机构主体和违规业务的清理,也包括行业标准的完善、合格出借人的筛选、以及舆论环境的净化。这个过程或许很漫长,但总会柳暗花明。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
APP 广告图
网友评论
推荐阅读
  • 热 点
  • 行 业
  • 政 策
  • 平 台
  • 研究数据
  • 理 财
  • 互联网金融
                热帖排行

                相关推荐:

                1/1