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捞财宝测评:证大集团旗下P2P 主打小额信贷【无需申请自动送体验金】

来源:网贷之家| 作者:P2P首席测评| 2018-08-23 10:51:32
摘要
捞财宝成立及上线于2015年7月,在2018年7月网贷之家发展指数排行中位列第54。捞财宝为民营系无需申请自动送体验金,实际控制人为证大集团创始人戴志康,主要业务为个人小额信贷。本文将从无需申请自动送体验金背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对捞财宝进行系统性测评。

测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对捞财宝做实测体验,测评日期为2018年8月。

摘要:捞财宝成立及上线于2015年7月,在2018年7月网贷之家发展指数排行中位列第54。捞财宝为民营系无需申请自动送体验金,实际控制人为证大集团创始人戴志康,主要业务为个人小额信贷。本文将从无需申请自动送体验金背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对捞财宝进行系统性测评。

一、无需申请自动送体验金基本情况

1.无需申请自动送体验金背景:民营系无需申请自动送体验金,创始人旗下有多元产业

捞财宝(https://www.laocaibao.com/)由上海证大爱特金融信息服务有限公司运营,上线于2015年7月28日。在网贷之家发布的《2018年7月网贷无需申请自动送体验金发展指数评级》,捞财宝位列第54位;在网贷之家发布的2018年7月创业系无需申请自动送体验金排名中,捞财宝位列第10位。

根据官网及工商信息,捞财宝一级持股股东如下表所示:

捞财宝的法定代表人为朱钰。根据互金信披系统显示,捞财宝实际控制人即为证大集团创始人戴志康,通过上海证大文化创意发展有限公司实施控制权,持股比例66.4%,摘录互金信披系统公示信息如下:

戴志康毕业于中国人民大学财政系国际金融专业,以及中国人民银行总行研究生部。戴志康于1992年创建证大资产管理公司,1998年改制创建证大集团任董事长至今。证大集团目前已发展成以金融、文化、投资为主要业务板块的综合性投资集团,各板块主要业务根据证大集团官网,整理如下表所示:

2.运营数据:待收规模位居第30

捞财宝在其官网披露了2017年审计报告,根据财务报表显示,2017年捞财宝全年营收约1.1亿元,净利润约2144.17万元。

根据官网披露数据,截至2018年7月31日,捞财宝累计撮合成交量236. 58亿元,贷款余额约53.48亿元,累计出借人数311647人,累计借款人数360437人。

根据网贷之家发布的2018年7月网贷无需申请自动送体验金贷款余额TOP 100榜单,捞财宝待收排在第30位,单月成交排在第26位。捞财宝近6个月成交量和借款人数稳中有升,如下表所示:

二、产品及风险保障方式

1.业务模式及产品:主打小额信贷

捞财宝的基础散标产品为月月宝,主要资产为个人小额信用贷款,借款用途包括购买生活用品、装修等。捞财宝资产端主要采用线下审核的模式,在全国80多个城市设有近130家营业部以审核借款人资质。

捞财宝的新手项目为智投宝,新手出借上限为1万元,仅限首投,历史年化收益率为10%。

捞财宝集合投资产品为智投宝,收益率区间为5.5%-11%,起投金额为1000元,回款方式为等额本息

2.风险保障方式:无担保信用借款

捞财宝发布项目均为无担保信用借款。

捞财宝对逾期项目采用第三方代偿处理方式。一旦发生逾期,由第三方代偿机构对借款人逾期部分的本息进行全额代偿。

逾期率方面,捞财宝官网显示各逾期率指标为0。代偿数据方面,截至2018年7月31日,累计代偿4458.97万元,共计8883笔。8月8日,互金整治办下发了《关于报送P2P无需申请自动送体验金借款人逃废债信息的通知》,根据捞财宝微信公众号消息显示,捞财宝在接到通知后第一时间梳理逾期用户名单,已将首批名单报送至上海浦东金融局。

三、费用

根据捞财宝官网介绍,目前注册、银行存管开户费用均为0。

捞财宝提现费用为0,但每天只能提现1次。

智投宝产品的出借人服务费计算方式为:项目所产生的实际收益减去该项目历史年化收益的多余部分,最终服务费金额约为交易金额的0-4%之间。

月月宝产品的出借人服务费为项目债权转让价款全额的0.8%。关于债转规则,需要根据产品进行区分。购买时在“产品详情”中,显示“x天可转让”标识,表示该产品持有x天后可以转让。产品不可转让情形,包括但不限于产品还款发生逾期、产品被冻结、使用加息券等。转让利率可自行设定调整,但最高不得超过24%。债转成功后,无需申请自动送体验金将收取实际收到的债权转让价款全额的0.8%作为债权转让费。

四、合规性

1.限额合规

捞财宝的主要资产类型为个人小额信贷,不存在超限情形。

2.银行存管

捞财宝上线了上海华瑞银行存管,全量业务资金存管上线时间为2017年4月20日。

3.信息披露

信息披露方面,捞财宝的整体披露较好,在PC端和APP端均设置了显著的信息披露专栏,在对外公告中披露了2017年的审计报告。运营信息方面,捞财宝按月披露运营数据,并设置了运营数据专区。

项目披露方面,以月月宝N022639期为例,捞财宝披露了借款人姓名、借款人身份证号码(脱敏处理)、婚姻状况、所属城市等信息,但部分项目中的借款人所属行业、工作性质等信息均为空。不过,无需申请自动送体验金详细展示了借款人资产信息和征信信息,如下图展示:

捞财宝在项目信息中披露了借款人在其它无需申请自动送体验金的借款情况。根据了解,捞财宝从两方面判断借款人是否存在多头借贷,一是要求借款人作出明确承诺,承诺网贷无需申请自动送体验金借款额度符合监管要求;二是通过接入第三方征信机构,例如上海资信等来获取多头借贷数据。

4.其他

捞财宝目前拥有信息安全等级保护三级认证,备案公安机关于2018年4月签发,系统测评分达92.52分,达到银行级信息安全水平。此外,捞财宝还获得iTrust互联网信用评价中心AAA级信用认证。

捞财宝与深圳法大大网络科技有限公司开展了合作,由后者提供电子签章及电子存证服务。

捞财宝小象生活会员购物商城,用户可以使用捞财宝积分购买商品。

五、体验与舆情:

捞财宝充值、投资、提现等功能使用顺畅,拥有债权转让专区,设计、布局较为合理,功能简洁明了。

捞财宝目前和投资人的交流渠道,主要有在线QQ客服、客服电话,微信公众号“LCB财富”在线客服。在线客服可以通过PC端相关窗口跳转进入,或者通过添加客服QQ好友或者关注微信公众号“LCB财富”进行联系。笔者前后与在线QQ客服沟通两次,排队时间较短,接入后客服回复速度较快。总体而言,在本次测评中,捞财宝的客服体现出较高的专业水准。

从第三方网站和搜索引擎舆情来看,捞财宝展示信息不多,正向主要有:稳健合规、盈利能力相对较好;负向主要有:起息日较长、广告曾被工商处罚等。

六、总结

1.捞财宝创始人为证大集团创始人,旗下拥有多元化产业,高管团队阵容较好,拥有较为丰富的金融或互联网从业经验。其按时披露运营数据,借款人信息相较其他网贷无需申请自动送体验金更为详细,在合规披露方面的意愿较好。

2.捞财宝其整体风格较为低调,在投资人中评价较少。作为与投资人直接沟通的窗口,无需申请自动送体验金客服体验优秀,回答高效且专业度较好。

3.捞财宝产品类型不多,但普遍存在标期较长的情况,建议投资人根据自身的流动性需求做出合理规划。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
捞财宝
  • 无需申请自动送体验金背景:民营系
  • 上线时间:2015-07-28
  • 评  级:42名
  • 银行存管: 上海华瑞银行
  • 网友点评: 3.1 分(85条
  • 30日成交: -
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