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联想系正奇金融赴港递交招股书 逾期金额达9亿【无需申请自动送体验金】

来源:柒闻网| 作者:张莫 | 2018-12-05 08:48:23
摘要
12月4日,香港联交所公布了正奇金融控股股份有限公司(以下简称“正奇金融”)披露的IPO招股说明书。根据招股书,正奇金融将在港交所上市,其联席保荐人为香港上海汇丰银行与招银国际。不过,正奇金融暂未披露融资规模。

港交所上市,已经成为类金融控股公司正奇金融当前最紧要的任务。

12月4日,香港联交所公布了正奇金融控股股份有限公司(以下简称“正奇金融”)披露的IPO招股说明书。根据招股书,正奇金融将在港交所上市,其联席保荐人为香港上海汇丰银行与招银国际。不过,正奇金融暂未披露融资规模

招股书显示,正奇金融总资产由截至2015年12月31日的人民币106亿元,增长至截至2018年6月30日的人民币200亿元,复合年增长率为29%。其持续经营业务的收入由2015年的人民币11亿元增长至2017年的人民币16亿元。

而在2017上半年,正奇金融持续经营业务收入为人民币7.47亿元,2018年同期为人民币9.54亿元;2017年上半年,正奇金融持续经营业务利润为2.19亿元,2018年同期为人民币3.78亿元。

根据介绍,正奇金融共有三大类业务,分别为金融解决方案、供应链解决方案和科技与新经济服务。招股书显示,正奇金融客户主要为中国的中小企业,通过提供各种金融产品及服务为有关客户提供服务。

截至目前,正奇金融累计为3500家客户提供服务,为其中超过400家提供了包含两项或两项以上产品和服务的整体解决方案。同时,正奇金融称,其积极拓展与联想控股生态系统其他企业及其各自上下游客户之间的合作关系。

正奇金融官网显示,其于2012年10月成立于安徽省合肥,由联想控股绝对控股,注册资本30亿元,是一家专注于为中小企业提供融资服务以及从事创新金融业务的类金融控股公司。

从联想控股2018年上半年财报来看,截至2018年6月30日,其金融服务板块收入19.80亿元。其中,正奇金融收入占金融服务板块31.8%。

具体而言,正奇金融2018上半年实现收入6.3亿元,同比增长8%,净利润3.96亿元,同比增长25%。截至2018年6月30日,正奇金融贷款业务余额为人民币64.15亿元,较上年同期下降3%。而在正奇金融招股书中,其2018年持续经营业务利润为3.78亿元。

资产质量方面,根据招股书,正奇金融贷款及应收款项类投资的主要资产逾期率均不低于6%。招股书显示,2015财年,其逾期率为14.6%;2016财年,正奇金融逾期率为13.2%;2017财年,正奇金融逾期率为6.7%。而在2018年上半年,其逾期率为6.9%。

具体而言,正奇金融逾期贷款及应收款项类投资在6个月及以上的占全部逾期比例超过60%。其中,截至2015年12月31日,正奇金融逾期6个月及以上占比为55.6%,2016年同期为84.2%,2017年同期为88.3%,2018年上半年逾期6个月及以上占比为66%。

逾期金融方面,截至2018年6月30日,正奇金融逾期贷款金额高达9.05亿元。2017年全年逾期贷款金额为7.8亿元,2016年同期为12.6亿元,2015年逾期贷款金额为10亿元。

高管方面,正奇金融执行董事为其董事长兼总裁俞能宏,非执行董事为联想控股高级副总裁李蓬、联想控股金融服务投资部投资总监舒悦、厦门金海峡投资有限公司总经理郭文彤,以及正奇金融高管张生明、杨秋燕等人。

其中,厦门金海峡投资有限公司(下称“金海峡投资”)为A股上市公司厦门国贸全资子公司。早在2017年前,厦门国贸参与正奇金融的增资扩股,其通过金海峡投资出资5亿元,与正奇金融的增资扩股,占后者增资扩股后总股本的5.37%。

根据弗若斯特沙利文报告,中国的社会融资规模在过去五年中显著增长,从2014年的人民币106.3万亿元增至2017年的174.7万亿元。预计从2017年的194万亿元,增长至2022年的280.1万亿元。

根据弗若斯特沙利文报告,中小微企业的融资总额从2013年的人民币32.9万亿元增至2017年的人民币55.3万亿元,预计于2022年中小微企业的融资总额将达到人民币92.6万亿元。

值得关注的是,中小微企业的庞大融资需求未获满足,为小额贷款公司融资租赁公司保理公司、融资担保公司及典当贷款公司等非银行金融服务提供商带来了巨大市场机遇。当前,以中小微企业为目标的非银行融资解决方案已成为银行借贷的重要替代。

受限于牌照门槛及资本门槛,中国中小微企业综合金融服务提供商数目仍很小,截至2017年年底约为30家。中小微企业综合金融服务提供商的集中程度属中等,原因是行业仍处于高增长阶段,而大部分参与者致力于以相对固定和有限的业务覆盖服务地方中小微企业。

以截至2017年12月31日止年度及截至该日的收入、总资产及净利润计,十大中小微企业综合金融服务提供商分别佔中小微企业综合金融服务市场的53.2%、50.2%及48.9%。正奇金融称,本公司具有注册资本人民币27.87亿元,以2017年收入计,其在中国中小微企业综合金融服务提供商中排名第一。

利润方面,根据招股书,截至2018年6月30日,正奇金融金融解决方案分部的总资产为人民币84亿元,占其总资产的42%(考虑分部抵销后)。2018年上半年,金融解决方案分部实现税前利润人民币1.784亿元,占正奇金融同期税前利润的34.4%。

截至2018年6月30日,正奇金融供应链解决方案分部的总资产为人民币86亿元,占我其总资产的43.2%。2018年上半年,供应链解决方案分部实现税前利润人民币2.035亿元,占正奇金融同期税前利润的39.2%。

截至2018年6月30日,正奇金融科技与新经济服务分部的总资产为人民币41亿元,占公司总资产的20.5%。2018年上半年,科技与新经济服务分部实现税前利润人民币1.372亿元,占正奇金融同期税前利润的26.4%。

投资方面,根据招股书,正奇金融也向拉卡拉支付股份有限公司(拉卡拉)参与投资的一支专注于互联网及相关领域风险投资的私募基金,出资人民币30百万元。资料显示,拉卡拉是联想控股参与投资的企业,也是首批获得央行《支付业务许可证》的第三方支付机构

值得关注的是,此前,正奇金融曾于2017年被指涉嫌自融。质疑点在于,正奇金融旗下互金无需申请自动送体验金奇乐融披露的借款企业(合肥**科技有限公司)的全部信息,与正奇金融旗下的合肥太通制冷科技有限公司(简称“太通制冷”)的工商登记信息完全相符,可能为同一企业,涉嫌自融。

不过,正奇金融相关负责人否认了自融质疑。当被问及能否披露更多关于上述借款企业信息,借款企业与太通制冷是否为同一企业时,正奇金融相关负责人仅表示这是客户信息,不方便披露。

此外,正奇金融旗下小贷公司安徽国正小额贷款有限公司踩雷金盾股份。据了解,金盾股份发布公告称,其收到安徽省合肥市中级人民法院(以下简称“合肥中院”)下发的“(2018)皖01民初310号”《民事裁定书》。金盾股份在10月30日发布的公告中称,由此可见该案已涉嫌经济犯罪。

根据介绍,合肥国正诉称,其曾与金盾股份签订《最高额流动资金借款合同》,浙江金盾消防器材有限公司、周建灿及周纯为该借款合同提供连带保证。因周建灿不幸去世,遂要求其法定继承人被告周纯和被告汪银芳在遗产继承范围内承担连带保证清偿责任。合肥国正起诉要求债务人归还本金4000万元及利息并承担诉讼相关费用,保证人承担连带责任。

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